未来予想図(ライフプランシミュレーション)の作り方

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FIRE(経済的自立で早期リタイア)を目指す方に情報をお届けしているCocohaです。

今回は「未来予想図を作る手順」の3ステップ「資産を作る」のうち
「未来予想図作成」について紹介していきます。

今までの記事を読んで頂いた方は、1ステップで自分自身の夢を明確に描き、2ステップで全体の環境を考え、3ステップの中で現在の状況を確認できていると思います。
その都度、その都度、未来予想図を書いてくださいと言っていました。
今回は、その未来予想図を1つにまとめ、本当にFIRE生活が実現出来るか・人生の夢を実現していけるかが見えるように、分り易く作っていきましょう。

この未来予想図が、将来の希望にもなり、指針にもなり、不安を少なくします。

未来予想図の効果

少し前に、老後2000万円問題として話題になってましたよね。金融庁が老後、年金のみで過ごすには2000万円は蓄えないと苦しいですと報告し、「年金だけでは生活できないの?」「2000万円も貯めれない」あるいは「2000万円では足りないのでは?」等の不安をあおったという問題です。
結局は、あくまで平均値のモデルケースで、実際には個々の家族構成・生活レベル・年金額などが違うので、当てはまらないとして何となく納得した問題です。

ただこの問題は、大きな効果が2つあったと思います。
1つは、老後を考えるきっかけになり、人生100年時代を考えると私たちは生活がしていけるのだろうかと、シミュレーションする必要を教えてくれました。
もう一つが、老後資金は年金だけに頼れない、自分で資産形成をする必要があることを教えてくれました。

この件でもわかるように、将来を予想してシミュレーションすれば、何が必要かが想像でき、それに対して改善する目標と行動が明確になり、結果として不安が少なくなります。

そのシミュレーションに夢が含まれていて、人生100年になっても大丈夫なように環境も考えられていて、現実に即した資産も明確になっていたら、不安なんかなくなると思いませんか。

それが、 未来予想図(ライフプランシミュレーション) です

実情版 未来予想図を作る手順

今まで「未来予想図を作る手順」に沿って作った資料はありますか?
あれば用意してください。その内容としては、

  1. 自分のやりたい事リスト(1ステップ「やりたい事自由に出来る夢③」)
  2. 家族のやりたい事リスト(2ステップ「家族の応援を受ける」)
  3. 望む未来予想図    (2ステップ「やりたい事を整理する方法」)
  4. 家計簿        (3ステップ「家計簿で基礎を固める」)
  5. 現在の資産      (3ステップ「退職金・年金・人的資産を知ろう」)
  6. 将来の資産予想    (3ステップ「退職金・年金・人的資産を知ろう」)

この資料を基に、年齢・収入や支出の項目に沿って、夢内容と必要なお金をまとめていき、一つの未来予想図にしていけばよいのです。

ただ、この時、たくさんの資料があり、どれを使うか悩むと思います。
ネットでシミュレーションしてくれるものは、年数が増やせなかったり、やりたい事が入らなかったり、収入や家計の変動が決められなかったりします。
Excelのテンプレートなどは、目的の項目に合わず細かく項目を増減したり、やりたい事を入れるスペースが小さかったりなかったりします。

私の未来予想図

私の場合、当初は保険会社や金融会社、リクルートなどのシミュレーターを使って未来予想図をざっくり作っていました。その後、Excelのテンプレートを少し加工して未来予想図を作っていました。少し手間がかかりますが、一回作れば後は修正だけなので、これで充分です。
なので、自分でテンプレートをもとに作ってみる事をお勧めします。

現在私は、FP協会が提供してくれるテンプレートを少し加工してオリジナルの未来予想図を使ってます。
その未来予想図を参考までにお見せして、テンプレートとして提供しようと考えていますが、現在提供方法が決まってない(やり方が判ってない)ので、
もうしばらくお待ちください。

未来予想図作成 Q&A

実際作っていると、いくつかの疑問が出てくると思うので私見を答えます。

  • 何歳までを考えますか? ⇒人生100年時代です。100歳迄は考えましょう。
  • インフレなど社会変動はどうしますか? ⇒わからない事は現状維持で。
  • 今後発生する教育費や介護費用などを考えてないので分からない。 
    ⇒現実に起こる事も理想な形を考え、望む未来予想図に加えてください。
  • やりたい事にかかる費用が分からない。 
    ⇒目的を達成するのに必要最低限の費用はいくらか調べてください。
  • 将来の資産予想が何パターンもあり分からない ⇒そこだけ変えて数種作る
  • 資産がマイナスになります。 ⇒改善策は別記事で説明します。先ずは作る
  • 資産運用が含まれていません。 
    ⇒別記事で説明しますが、今回は、現実に想像できることで作りましょう。

これ以上に、多くのことが、分からない・どうしようとなると思います。
やっぱりめんどくさい、予想ばっかりで曖昧だから適当にしよう、などと考えると思います。
その考えはやめましょう。分からない事は自分なりに解釈して決めましょう。

FIREを目指す方へメッセージ

未来予想図が、将来の希望にもなり、指針にもなり、不安を少なくします。
未来予想図に、夢・環境・資産がきっちり入っていたら、不安はなくなります。
未来予想図を、現在の状況から創造できるもので、きっちり作りましょう。
未来予想図で、必要な物が想像でき、改善する目標と行動が明確になります。
未来予想図の、効果はすごいです。私は、未来予想図でFIRE実現出来ました。
頑張ってください。応援しています。

お礼・お問い合わせ

最後まで読んで頂きありがとうございました。
これからもCocoha、実体験をもとに、FIREを目指す皆さんの参考になる記事を増やしていきます。応援をよろしくお願いします。

ただ、実際、実情版未来予想図を作っていったが、
今回の手順では足りないような事情がある。わからない!細かく教えて欲しい。
そんな時は、個人的にサポートをしますので、お気軽に問い合わせください。